Dodany przezSpory dotyczące kredytów opartych o wskaźnik WIBOR stają się w ostatnich latach coraz bardziej powszechne. Od momentu, gdy pojawiły się pierwsze pozwy przeciwko bankom dotyczące nieprawidłowości w konstrukcji oprocentowania i stosowania wskaźnika referencyjnego, konsumenci zaczęli zwracać większą uwagę na możliwość dochodzenia swoich praw. Wiele osób posiadających kredyty hipoteczne oparte na zmiennej stopie procentowej zaczyna analizować, czy ich umowa została skonstruowana prawidłowo oraz czy nie zawiera niejasnych lub nieuczciwych zapisów dotyczących WIBOR.
Właśnie dlatego każdy kredytobiorca, który spłaca kredyt oparty o zmienne oprocentowanie z wykorzystaniem wskaźnika WIBOR, powinien rozważyć przekazanie swojej umowy do analizy kancelarii prawnej wyspecjalizowanej w sporach z bankami. W dalszej części publikacji przedstawione zostaną praktyczne wskazówki dotyczące tego, jakie dokumenty warto dostarczyć, aby kancelaria mogła prawidłowo przeanalizować konkretny przypadek i ocenić możliwość dochodzenia roszczeń.
Jakie dokumenty są niezbędne, aby kancelaria prawna mogła ocenić daną sprawę WIBOR-ową (spór WIBOR-owy)?
W pierwszej kolejności należy przekazać wszelkie dokumenty związane z kredytem, którego oprocentowanie oparte jest na wskaźniku WIBOR. Kluczowe są w szczególności:
- umowa o kredyt hipoteczny lub gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem, w którym znajduje się odwołanie do wskaźnika WIBOR;
- wszystkie aneksy do umowy kredytowej, w szczególności te dotyczące zmiany oprocentowania lub okresu kredytowania;
- załączniki do umowy, takie jak: harmonogramy spłat, tabele opłat i prowizji, regulaminy kredytów, dokumenty dotyczące oprocentowania, informacyjne formularze kredytowe (np. informacje o ryzyku zmienności stóp procentowych);
- wniosek kredytowy z załącznikami (z reguły należy złożyć do banku wniosek o wydanie tego dokumentu)
- dokumenty przedumowne, czyli wszelkie pisemne ustalenia, informacje lub formularze przekazane przez bank przed podpisaniem umowy (jeśli są w posiadaniu kredytobiorcy) – uwaga, liczą się również zeznania ustne odnośnie okoliczności przekazywania bądź braku przekazywania konkretnych informacji przez przedstawiciela banku;
- oferta kredytowa lub symulacje, które poprzedzały zawarcie umowy kredytowej;
- korespondencja prowadzona z bankiem, elektroniczna lub tradycyjna, dotycząca udzielenia kredytu, zmiany oprocentowania, reklamacji lub pytań o WIBOR.
Czy trzeba przedkładać oryginały dokumentów?
Kredytobiorca powinien oczywiście posiadać oryginały dokumentów, jednak na etapie wstępnej analizy umowy kredytowej opartej o WIBOR w zupełności wystarczą skany lub czytelne kopie. Oryginały są wymagane dopiero na późniejszym etapie, np. przy przygotowaniu pozwu lub w toku postępowania sądowego.
Kiedy należy przekazać dokumenty do wybranej wcześniej kancelarii prawnej?
Z praktycznego punktu widzenia warto przekazać dokumenty możliwie szybko, aby kancelaria prawna mogła sprawnie przeprowadzić analizę umowy, przedstawić możliwe roszczenia oraz oszacować szanse na korzystne rozstrzygnięcie. Szybkie działanie może być szczególnie istotne w przypadku przeciągających się trudności finansowych, rosnących rat lub planowania ewentualnego sporu sądowego.
Kiedy warto jest skorzystać z pomocy profesjonalnego pełnomocnika?
Każdy kredytobiorca, który posiada kredyt o zmiennym oprocentowaniu, powinien sprawdzić, czy konstrukcja jego umowy oraz sposób stosowania i wyjaśnienia wskaźnika WIBOR były lub są prawidłowe. Nasze doświadczenie pokazuje jasno, że większość umów opartych o wskaźnik WIBOR posiada istotne wady, które mogą działać na korzyść Klientów, którzy zdecydują się na walkę z bankiem. Analiza umowy może wykazać m.in.:
- niejasne lub nieprecyzyjne zapisy dotyczące mechanizmu ustalania oprocentowania;
- brak odpowiednio przedstawionych informacji o ryzyku zmian stóp procentowych;
- możliwość zakwestionowania ważnych elementów umowy;
- podstawy do żądania usunięcia WIBOR, zmiany oprocentowania lub nawet unieważnienia całej umowy.
Analizę można wykonać w każdym momencie trwania umowy, a pomoc profesjonalnego pełnomocnika pozwala właściwie ocenić szanse i ryzyka związane z ewentualnym pozwem przeciwko bankowi.
