Kredyty WIBOR

Kredyty WIBOR – pomoc prawna dla kredytobiorców

11 września 2025 r. Rzeczniczka Generalna TSUE, Laila Medina, wydała opinię, która może całkowicie odmienić sytuację kredytobiorców w Polsce. Po raz pierwszy Trybunał Sprawiedliwości UE odniósł się do kwestii stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytów hipotecznych.To wydarzenie otwiera nową przestrzeń do sporów sądowych z bankami i stawia pytanie: czy czeka nas fala pozwów podobna do tej w sprawach frankowych?Nasza kancelaria jako jedna z pierwszych w Polsce kompleksowo analizuje ten problem i już dziś przygotowuje strategie procesowe w obronie interesów kredytobiorców.

Jak uwolnić się od WIBOR – dlaczego pozew może obniżyć Twoje raty?

Złożenie pozwu o WIBOR to szansa na zakwestionowanie sposobu, w jaki wskaźnik został wpisany do konkretnej umowy kredytowej – nie jest to atak na same stopy procentowe NBP, ale na nieuczciwe lub nieprzejrzyste zapisy umowy. W dobrze uzasadnionych sprawach sądy dopuszczają różne rozwiązania: usunięcie samego WIBOR-u z umowy i pozostawienie oprocentowania opartego wyłącznie na marży banku, ponowne przeliczenie rat oraz zwrot nadpłaconych odsetek, a w skrajnych przypadkach nawet stwierdzenie nieważności całej umowy kredytu..

Skontaktuj się

Kredyty WIBOR – pomoc prawna dla kredytobiorców Sopot, Gdańsk, Gdynia

Nowy rozdział w walce z bankami

Czym jest WIBOR i dlaczego budzi kontrowersje?

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik referencyjny, który określa średnią stopę procentową pożyczek między największymi bankami w Polsce. Na jego podstawie ustala się oprocentowanie kredytów hipotecznych i innych produktów finansowych.

To właśnie WIBOR odpowiada za wysokość rat w zdecydowanej większości kredytów hipotecznych udzielanych w Polsce – aż 98,5% umów po 2013 r.

Problem polega jednak na tym, że wielu kredytobiorców nie otrzymało od banków pełnych i rzetelnych informacji o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR.

Przesłanki do podważenia WIBOR w umowach kredytowych

Podstawą do walki o usunięcie WIBOR-u nie jest sam fakt, że raty wzrosły, ale to, jak została skonstruowana i wyjaśniona umowa kredytu. Najczęściej podnoszone przesłanki to:

  • Nieprzejrzyste, skomplikowane klauzule oprocentowania – W wielu umowach wskaźnik WIBOR opisano w sposób techniczny, bez realnego wyjaśnienia, jak powstaje, jak często może się zmieniać i jaki może mieć wpływ na ratę w perspektywie kilkunastu czy kilkudziesięciu lat. Sądy coraz częściej podkreślają, że konsument powinien otrzymać jasne informacje o ryzyku zmiennej stopy procentowej i symulacje wzrostu rat, a nie tylko ogólne odesłania do tabel czy regulaminów.
  • Brak rzetelnego poinformowania o ryzyku – Zastrzeżenia dotyczą tego, że przed podpisaniem umowy bank nie przedstawił w prosty sposób ryzyka stopy procentowej i potencjalnego, bardzo niekorzystnego wzrostu wskaźnika.
  • Sposób ustalania WIBOR – deklaracje zamiast realnych transakcji. Zarzuty wobec WIBOR-u dotyczą przede wszystkim tego, że przez lata opierał się głównie na deklaracjach (kwotowaniach) banków, a nie na rzeczywiście zawieranych między nimi transakcjach.
  • Klauzule abuzywne i brak możliwości negocjacji – jeżeli konstrukcja oprocentowania (WIBOR + marża) została narzucona konsumentowi jednostronnie przez bank, bez realnej możliwości negocjacji i bez przejrzystego wyjaśnienia, to postanowienia te mogą zostać uznane za niedozwolone (abuzywne).

To właśnie WIBOR odpowiada za wysokość rat w zdecydowanej większości kredytów hipotecznych udzielanych w Polsce – aż 98,5% umów po 2013 r.

Problem polega jednak na tym, że wielu kredytobiorców nie otrzymało od banków pełnych i rzetelnych informacji o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR.

Kredyty frankowe – kluczowe orzeczenia

  • umowy oparte na WIBOR mogą być badane pod kątem nieuczciwych warunków,
  • banki miały obowiązek jasno i w zrozumiały sposób poinformować kredytobiorców o zasadach działania wskaźnika oraz ryzyku z nim związanym,
  • sądy krajowe mogą oceniać, czy postanowienia oparte na WIBOR naruszały równowagę stron i interesy konsumentów.

Masz kredyt?

Sprawdź, co możesz zyskać

Możemy pomóc Ci odzyskać nadpłacone środki, zakwestionować nieuczciwe zapisy umowy i poprawić warunki Twojego kredytu. Sprawdź swoją sytuację i dowiedz się, jakie masz możliwości — bez zobowiązań.

Skontaktuj się z nami i otrzymaj bezpłatną analizę

Bezpłatna konsultacja

Dzięki naszej pomocy możesz:

  • zakwestionować zapisy dotyczące
    oprocentowania
  • odzyskać nadpłacone środki
  • poprawić warunki swojej umowy
  • zyskać ochronę przed nieuczciwymi
    praktykami banków

Dane kontaktowe:

Skontaktuj się z nami

+48 58 553 54 63

kancelaria@marjanowski.pl

FAQ- Najczęściej zadawane pytania

Czym jest kredyt WIBOR?

Kredyt WIBOR to kredyt o zmiennym oprocentowaniu, które jest powiązane z wysokością stawki WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate). Oznacza to, że Twoje raty mogą się zmieniać w zależności od sytuacji na rynku finansowym.

Czy mogę zakwestionować warunki mojego kredytu WIBOR?

Tak. Jeśli uważasz, że umowa zawiera nieuczciwe lub niejasne postanowienia dotyczące zmiennego oprocentowania, możesz skorzystać z pomocy prawnej w celu ich weryfikacji lub unieważnienia niekorzystnych zapisów.

Czy mogę odzyskać nadpłacone kwoty?

W niektórych przypadkach możliwe jest odzyskanie nadpłat wynikających z nieprawidłowego naliczania odsetek lub niekorzystnych zapisów w umowie. Bezpłatna analiza umowy pozwoli sprawdzić Twój potencjalny zwrot.

Jak mogę poprawić warunki mojego kredytu WIBOR?

Dzięki negocjacjom z bankiem lub działaniom prawnym możliwe jest przekształcenie umowy na bardziej korzystne warunki, zawieszenie spłat w trakcie postępowania sądowego lub zmniejszenie rat.

Czy można usunąć WIBOR z umowy kredytowej bez procesu sądowego?

Teoretycznie tak – bank i kredytobiorca mogą zawrzeć aneks zmieniający sposób oprocentowania (np. przejść na stałą stopę, inny wskaźnik lub indywidualnie ustaloną formułę). W praktyce jednak banki bardzo rzadko godzą się na pełne „wymazanie” WIBOR-u z dotychczasowych umów, a proponowane aneksy zwykle dotyczą raczej przejścia na inne wskaźniki lub okresowo stałe oprocentowanie i nie rozwiązują problemu historycznych nadpłat.

Co daje usunięcie WIBOR-u z kredytu?

Usunięcie WIBOR-u z umowy kredytu – czy to wyrokiem sądu, czy w wyniku ugody – może przynieść bardzo konkretne skutki finansowe. Najczęstsze scenariusze to:

  • dalsza spłata kredytu z oprocentowaniem opartym wyłącznie na marży banku,
  • przeliczenie rat wstecz i zwrot nadpłaconych odsetek,
  • w skrajnych przypadkach – stwierdzenie nieważności całej umowy i rozliczenie się z bankiem tylko z wykorzystanego kapitału.

Czy banki zarabiają na WIBOR?

Banki zarabiają na marży doliczonej do WIBOR, a także na tym, że wzrost WIBOR zwiększa ich przychody odsetkowe. Im wyższy WIBOR, tym wyższe jest oprocentowanie płacone przez kredytobiorców. Pozew o WIBOR ma na celu uniemożliwienie bankom uzyskiwania tego nieuczciwego zysku poprzez kwestionowanie samej podstawy naliczania odsetek.

Czy ktoś wygrał z bankiem o WIBOR?

Tak, zapadło już wiele korzystnych orzeczeń, zarówno na etapie zabezpieczenia roszczeń (zawieszenie spłaty rat w części odsetkowej), jak i w sprawach merytorycznych. Choć orzecznictwo wciąż się kształtuje, sądy wydają wyroki uznające klauzule WIBOR za abuzywne, co jest niezwykle pozytywnym sygnałem dla kredytobiorców.

Ile kosztuje pozew o WIBOR?

Koszt pozwu o WIBOR składa się z opłaty sądowej (zazwyczaj 1000 zł, jest to opłata maksymalna dla spraw konsumenckich o prawa majątkowe) oraz honorarium dla kancelarii prawnej. Wynagrodzenie prawnika może być ustalone ryczałtowo lub jako ryczałt plus tzw. success fee (premia za wygraną). Wartość kosztów zależy od indywidualnej sytuacji i jest omawiana podczas wstępnej analizy.